O Pix chegou em novembro de 2020 para facilitar pagamentos entre pessoas e empresas. Para um usuário comum, não há taxas: é só escolher esse método de transferência para enviar o dinheiro. Para empresas, a principal diferença está relacionada às cobranças em transações. Confira 6 perguntas e respostas sobre o funcionamento do Pix para empresas.

1. Preciso me cadastrar para usar o Pix na empresa?

Não. Assim como para pessoas físicas, não há um “cadastro” para usar o Pix. Quem adere ao sistema são as instituições financeiras (os bancos, fintechs e carteiras digitais).

Os clientes dessas entidades não precisam nem mesmo cadastrar uma chave, o uso consiste em acessar o aplicativo da instituição a qual tem conta e selecionar o Pix como método de pagamento, por fim é preciso indicar os dados do recebedor (pode ser a chave, um QR Code ou mesmo os dados da conta-corrente e agência).

2. Existe cobrança para usar o Pix para empresas?

O Banco Central explica que a cobrança pode ser feita, no caso de pessoas jurídicas, tanto em decorrência do envio quanto de recebimento de recursos com a finalidade de transferência e de compras.

Essas tarifas podem ser “livremente” definidas pelas instituições financeiras participantes, mas, segundo o Banco Central, “como o Pix é um modelo aberto, com um elevado grau de competição (…), os custos tendem a ser mais baixos que os demais meios de pagamento eletrônico”.

Em alguns casos, as tarifas podem ultrapassar os R$ 150 reais, variando conforme o valor do pagamento. O Banco Central recomenda que o usuário pesquise a instituição que tenha as melhores condições. O Mercado Pago, por exemplo, oferece taxa zero para pequenos negócios.

Lembrando que: pessoas físicas, MEIs (microempreendedores individuais) e EIs (empresários individuais) são isentos das taxas via Pix, exceto se for uma finalidade comercial, se assim for identificada pelo banco.

Em que mais pode haver cobrança?

Além dos recebimentos e pagamentos, as contas de empresa que usam o Pix podem ser tarifadas pela prestação de serviços acessórios relacionados ao envio ou recebimento, como o Pix Cobrança.

Novamente, vai depender da instituição financeira escolhida.

3. O que é o Pix Cobrança?

O Pix Cobrança também pode ser usado por pessoas físicas, mas o aproveitamento é maior por uma empresa, justamente pelos recursos de gestão das transações.

Com o uso da API Pix, o Pix Cobrança é uma ferramenta adicional e opcional que dependerá da oferta das instituições financeiras (bancos e fintechs) e que permitirá ao recebedor gerenciar as cobranças relacionadas ao Pix:

• Em pagamentos imediatos feitos por um QR Code (em lojas físicas ou pela internet);
• Em pagamentos com vencimento, realizados em data futura e que podem incluir outras informações (juros, multas, descontos).

O lançamento do Pix Cobrança está programado para ser feito em 14 de maio de 2021.

4. O que é a API Pix?

Enquanto as pessoas físicas usam o smartphone, com o aplicativo da instituição financeira, para pagar ou receber via Pix, as empresas podem aproveitar a API Pix para integrar o sistema de pagamentos instantâneos a outros softwares de gerenciamento de cobranças.

A API (Application Programming Interface ou interface de programação da aplicação) é uma ferramenta que concede o acesso de outros softwares a recursos daquele que fornece a API a partir de uma integração entre as plataformas.

Nesse caso, a API Pix permite que outras soluções acessem os recursos do sistema de pagamentos do Banco Central, sem a intervenção do usuário.

Dentre as funcionalidades possíveis com a API Pix, tem-se a criação de processos de cobrança, verificação da liquidação de um recebimento e suporte a processos de devolução.

5. Como os recebimentos via Pix são identificados?

Assim como em contas de pessoas físicas, cada transação envia uma notificação tanto para o pagador e para o recebedor a partir do aplicativo da instituição financeira na qual a chave está cadastrada e a transferência é feita.

Além disso, as movimentações ficam disponíveis no extrato da conta que recebe o dinheiro, com uma descrição que sinaliza a diferença para as demais transações.

Essas checagens ocorrem de forma manual — quando o recebedor verifica se a transação foi completada e o valor caiu na conta. Em um negócio com centenas de transações em um período curto de tempo, é impossível acompanhar as movimentações, aí que entra a integração da API Pix com outros sistemas de gerenciamento financeiro, para automatizar essas liquidações.

6. E se quiser mudar a conta para recebimentos?

Assim como para pessoa física, é só fazer a portabilidade da chave, ou seja, recadastrar a mesma chave na outra conta do CNPJ e confirmar os dados solicitados para efetuar a migração.

Com informações: Banco Central.

Com apenas dois meses do seu lançamento, o Pix já representa 78% de todas as transações bancárias efetuadas no Brasil. O pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) tem a proposta de poder realizar pagamentos com agilidade a qualquer hora e dia. Mas você já sabe as vantagens do Pix para a sua empresa?

PIX: Como funciona?

Em resumo, o novo método de pagamento online e imediato pode ser realizado entre pessoas físicas, pessoas físicas e jurídicas, entre pessoas jurídicas, e até para pagamento das guias e tributos (taxas, impostos, GRU). Aí já vemos muitas vantagens, não é mesmo?

Independentemente do tamanho da sua empresa, ela pode aderir ao Pix para PJ. É necessário ter apenas uma conta ou carteira digital em alguma das instituições financeiras participantes.

O Pix permite transferências por QR Code estático e dinâmico, além de links de pagamento ou inserção manual dos dados. 

Para ter acesso ao serviço, é necessária uma chave criada pelo usuário e que se relaciona com as suas informações bancárias. O cliente poderá escolher entre e-mail, CPF, número de telefone, ou outro dado para ser sua chave. Através dela o BACEN reconhece a conta e realiza a transação.

Confira as vantagens do Pix para o seu negócio:

Dinheiro imediato

Uma das principais vantagens do Pix é que o dinheiro transferido cai imediatamente na conta, independente do dia ou hora. Isto é vantajoso, pois pagamentos via cartão de crédito ou débito não são imediatos, por exemplo. Além disso, as transações acontecem diretamente de uma chave para a outra, eliminando assim o uso de intermediadores.

Tarifas mais baratas

De acordo com o BACEN, os usuários Pessoa Física do Pix estão isentos de taxas ao enviar e receber transferências e pagamentos. Já para os usuários Pessoa Jurídica há um custo para o Pix, mas são tarifas mais baratas em comparação a outros métodos de pagamento. Para se ter uma ideia, o custo do PIX para as instituições financeiras é de R$ 0,01 para cada dez transações, enquanto cada TED custa R$ 0,07. Também há bancos que oferecem gratuidade nas transações de contas PJ.

Variedade no recebimento de cobranças

Com o PIX, sua empresa pode receber pagamentos diretamente do QR Code. Em vez de utilizar um boleto em suas cobranças, você usa QR Code para receber os seus pagamentos em tempo real. Também é possível o agendamento de pagamentos: o recebedor estabelece com o pagador uma data ideal para a operação e não há como cancelar depois do acordo. Isto reduz seu tempo de espera para receber e a possível inadimplência de seus clientes.

Melhor experiência do cliente

Para o seu cliente efetuar o pagamento usando o Pix, basta ter um celular conectado a uma conta digital. No caso dos e-commerces, por exemplo, há uma vantagem na redução de etapas no checkout, o que pode agilizar a finalização da compra. Outro fator interessante para atrair clientes aceitando o Pix como forma de pagamento é a possibilidade de oferecer descontos aos que optem por essa opção – especialmente considerando que o custo é menor para o recebedor, em comparação a outros meios de pagamento.

Vantagens do Pix com pagamentos da empresa

O Pix não é apenas vantajoso na hora de receber dinheiro. Ele também facilita os pagamentos da sua empresa.

Pagamentos de salários e tributos em tempo real

Você pode efetuar o pagamento dos seus funcionários, fornecedores e dos seus tributos em tempo real. O serviço facilita ainda mais para o departamento de tributos e contábil da sua empresa.

Uma única chave PIX para pagamentos

Para utilizar o Pix, todos os usuários são obrigados a utilizarem uma chave Pix, o que substitui o fornecimento de informações como CNPJ, banco, agência e outros. Isto traz agilidade para o departamento financeiro na hora de pagar contas, salários, despesas em geral. Além disso, para pessoas jurídicas é possível cadastrar até 20 chaves por banco utilizado.

Conclusão

Depois de ler esse texto, você já se deu conta de como o Pix pode ser uma ótima ferramenta para o seu negócio, não é? Vamos aproveitar para relembrar os pontos principais de tudo o que falamos?

• O Pix é um novo método de pagamento online e imediato, criado pelo Banco Central do Brasil, que pode ser feito entre pessoas físicas, jurídicas e até mesmo para pagar guias e tributos. Em dois meses de lançamento, ele já representa 78% das transações bancárias feitas no Brasil;
• Para sua empresa aderir ao Pix para PJ, basta ter uma conta ou carteira digital em alguma instituição financeira participante;
• Uma chave criada pelo usuário e que se relaciona com as informações bancárias é tudo que você precisa para acessar o serviço — e-mail, CPF e telefone são os meios mais comuns de cadastro;

Relembre, agora, algumas das vantagens do Pix:

• O dinheiro transferido cai imediatamente na conta, independente de dia ou hora;
• Usuários Pessoa Física do Pix estão isentos de taxas ao enviar e receber transferências e pagamentos; usuários Pessoa Jurídica pagam tarifas mais baratas em comparação a outros métodos de pagamento (R$ 0,01 a cada 10 transações versus R$ 0,07 por TED);
• Sua empresa pode receber pagamentos por QR Code e agendar pagamentos, reduzindo o seu tempo de espera para receber;
• Seu cliente só precisa de um celular conectado a uma conta digital para pagar, melhorando a experiência dele e aumentando suas chances de fidelizar a clientela – e até mesmo oferecer. Descontos, graças a um custo menor de transações para o recebedor;
• Você pode realizar pagamentos da empresa por Pix, facilitando a sua vida e a de seus funcionários, fornecedores e departamento contábil.

Conteúdo Original Blog Arquivei