De acordo com uma definição do SEBRAE (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas, o objetivo do planejamento financeiro eficaz é projetar as receitas e as despesas da sua empresa, buscando indicar a situação econômica dos seus negócios. E é com o planejamento financeiro que você também consegue visualizar o quanto pretende faturar, gastar, investir e lucrar, podendo planejar a melhor forma de utilizar os recursos.

Um planejamento financeiro eficaz deve incluir objetivos específicos para ajudá-lo a alcançar seu sonho. Para ajudar a identificar cada ponto único dentro do plano, você deve utilizar várias ferramentas, como previsão, orçamento, análise de fluxo de caixa e indicadores-chave de desempenho. Vamos detalhar exatamente o que deve e o que não deve ser incluído.

Como começar o planejamento financeiro da sua empresa

O processo de planejamento financeiro é um procedimento lógico que pode ser dividido em cinco etapas:

(1) Identificar sua situação financeira atual da empresa

(2) Desenvolver metas financeiras

(3) Avaliar alternativas

(4) Criar e implementar um plano de ação 

(5) Reavaliar e revisar o plano.

Etapa 1: Identificar sua situação financeira atual da empresa

Nesta primeira etapa, você determinará sua situação financeira atual da empresa. Uma coisa que pode ser feita aqui é um balanço patrimonial, que consiste em uma demonstração contábil com a finalidade de apresentar a posição financeira e econômica da sua empresa. A preparação de uma lista de ativos circulantes e saldos devedores e valores gastos em vários itens fornece uma base para as atividades de planejamento financeiro.

Além disso, nesta etapa, também é válido avaliar outros elementos que impactarão em seu planejamento, como tempo de mercado, pontos positivos ou negativos, tipo de serviço ou produto que oferece, público-alvo, entre outros. 

Etapa 2: Desenvolver metas financeiras

Primeiro você precisa definir uma meta financeira específica. O que você deseja alcançar? Quanto tempo vai demorar? Quais são as etapas para alcançá-la? Depois de identificar o que é importante para a empresa, você precisa descobrir o que pode ser alcançado a curto, médio e longo prazo. 

Os objetivos financeiros podem variar de acordo com sua situação atual dos negócios. Pode ser que seja a hora de fazer um novo investimento, ou uma parceria, lançar novos serviços ou produtos etc. As metas financeiras devem ser revisadas periodicamente para avaliar quais são as necessidades ou seus desejos de crescimento.

Etapa 3: Avaliar alternativas

O que você vai fazer em caso de problemas financeiros imprevistos? Para desenvolver um plano financeiro eficaz é aconselhável pensar e estruturar fontes de recursos para uso em caso de emergência. Pode ser uma reserva de caixa ou uma linha de crédito não utilizada.

Trabalhe com diferentes cenários, sempre com três opções: uma otimista, uma realista e uma pessimista. Dessa forma fica mais fácil se precaver para uma eventual situação.  A criatividade na tomada de decisões é vital para escolhas eficazes. Considerar todas as alternativas possíveis o ajudará a tomar decisões mais assertivas.

Etapa 4: Criar e implementar um plano de ação financeira 

Nesta fase do processo de planejamento financeiro, você desenvolve um plano de ação. Isto é, definir quais serão as maneiras de atingir seus objetivos. Resumidamente, é preciso que você liste todas as ações necessárias, defina os prazos, distribua responsabilidades e faça provisões de custos.

O plano de ação será essencial para uma boa gestão do plano financeiro, pois determina recursos e quem estará em cada função da sua equipe. 

Etapa 5: Revise e revise seu plano 

Ao longo do ano, compare os resultados reais com suas projeções para ver se você está dentro da meta ou precisa fazer ajustes. O monitoramento ajuda a identificar problemas financeiros antes que eles saiam do controle. O planejamento financeiro é um processo dinâmico que não termina quando você executa uma ação específica. Portanto, você precisa avaliar regularmente suas decisões financeiras. 

Vantagens do planejamento financeiro 

O planejamento financeiro é quase tão importante quanto a criação de uma empresa. Esta é uma necessidade para qualquer empresa pertencente a qualquer setor. Nem todas as empresas adotam planejamento financeiro, especialmente as pequenas empresas que têm um orçamento limitado para gastar. Falta de planejamento e má gestão financeira são as principais responsáveis pela alta taxa de falência de pequenas empresas. 

No entanto, o planejamento financeiro é importante para o funcionamento geral de uma empresa. É quase impossível para uma organização funcionar e ser financeiramente estável sem confiar em algum tipo de planejamento financeiro.

O planejamento financeiro é importante não só para garantir a saúde financeira da empresa, mas também para que ela cresça. As vantagens específicas do planejamento financeiro incluem:

• Maior controle, evitando endividamento excessivo, falências e dependência de terceiros para segurança econômica;
• Maior proteção de recursos financeiros futuros;
• Melhores decisões financeiras, mais bem planejadas e comunicadas de forma eficaz;
• O poder de olhar para o futuro, antecipar despesas e alcançar seus objetivos econômicos;

Conclusão

Um bom plano financeiro mantém você focado e no caminho certo à medida que a empresa cresce, quando surgem novos desafios e quando surgem crises inesperadas. Ele ajuda você a se comunicar claramente com a equipe e os investidores e a construir um negócio moderno e transparente.

Por fim, seu plano financeiro o ajuda a analisar sua situação atual e a projetar onde deseja que o negócio esteja no futuro. Siga as etapas recomendadas e considere todos os resultados potenciais e você sairá com um roteiro claro para ter sucesso nos negócios.

Conteúdo Original Blog Arquivei

Planejamento Financeiro: 70% das PME’s dizem não ter se preparado para crise.
Um levantamento realizado com empreendedores pela Intuit Quickbooks, empresa de tecnologia que oferece software de gestão para PME’s e contadores, revelou que mais de 70% das PME’s não têm planejamento financeiro previsto para períodos de crise, e 60% dos entrevistados acreditam que a pandemia do Covid-19 vai impactar em mais de 50% o faturamento de seu negócio.

“Em média, metade das PMEs brasileiras fecham as portas antes de completarem cinco anos por problemas relacionados com fluxo de caixa. Um cenário de crise, como o que estamos vivendo, agrava essa situação”, diz Lars Leber, Country Manager da Intuit Quickbooks. “A tomada de decisão baseada em dados e uma boa gestão financeira são premissas para que um negócio prospere no Brasil”, conta.

O levantamento mostrou também que 70% das pessoas que responderam a pesquisa acreditam que o Covid-19 representa alto risco para seus negócios, e 20% deles diz que a pandemia tem impacto de médio risco. Cerca de 60% diz não estar preparado para enfrentar um período de crise, enquanto 25% diz que talvez esteja. Ao serem questionados sobre seu nível de confiança em relação ao planejamento de fluxo de caixa para que a crise não afete o seu negócio, 50% dizem ser baixo, e 40% estão com a confiança mediana.

Queda na receita

A maioria dos entrevistados, cerca de 40%, acredita que a queda na receita será o principal impacto do negócio com o Covid-19. O segundo ponto a ter mais reflexo negativo é a queda no volume de consumidores (20%), seguida de problemas com fluxo de caixa (18%) e perda de novos negócios (15%). Entre os principais sentimentos descritos por eles perante à pandemia estão “insegurança”, “apreensão” e “tristeza”.

O levantamento foi respondido por cerca de 400 gestores de PME’s com faturamento anual de até R$ 81 mil (42%), entre R$ 81 mil e R$ 360 mil (29%), entre R$ 360 mil a R$ 4.8 milhões (27%) e acima de R$ 4.8 milhões (2%). Sobre o tipo de negócio: 59% das empresas que responderam a pesquisa oferecem serviços, seguido de comércio (17%), serviço e comércio (9%), Outros (10%) e Indústria (5%).

Fonte: Jornal Contábil

Um bom planejamento financeiro empresarial é essencial para projetar e administrar bem um negócio. É por meio dele que conseguimos visualizar:

• Custos;
• Receitas;
• Despesas;
• Margens de Lucro;
• E metas (é muito importante que sejam bem estabelecidos os objetivos a serem alcançados ao longo do ano).

Portanto, organizar os rendimentos só traz benefícios, que vão desde sustentar a empresa à viabilização do reinvestimento em setores que se fazem necessários. Além disso, essa projeção também abre portas para a expansão e evita o encerramento precoce da companhia – causado principalmente porque muitos empreendedores não priorizam a gestão financeira.

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Para que isso não aconteça com você, eu elaborei algumas dicas para se ter em mente na hora de montar ou reestruturar o seu negócio:

1. Elabore metas

Como dito antes, traçar objetivos é fundamental. É a partir deles e da análise de vários cenários possíveis que você vai desenvolver planos de ação precisos para o futuro da sua empresa, como aumentar 20% as vendas em um ano, diminuir os custos de produção em 10% ou melhorar a imagem da marca.

É empolgante, não? Mas para isso acontecer, é preciso investir. Então, com essas metas bem definidas no papel, o planejamento financeiro empresarial se faz imprescindível para que você alcance o que idealizou, evitando erros no caminho e assegurando que o dinheiro vai estar lá quando chegar a hora de usá-lo.

E mais um adendo: nos casos de dívidas, a organização é ainda mais necessária. Verifique quais despesas são possíveis de pagar, defina as prioridades e busque soluções para quitar as contas pendentes.

2. Abuse das planilhas

O Sebrae disponibiliza gratuitamente uma série de planilhas em Excel para que você inicie o controle da sua empresa.

Com elas, você será capaz de desenhar todas as despesas, ganhos e demais custos do seu dia a dia. Assim, estará sempre de olho na situação da companhia e saberá o momento certo de investir ou recuar.

3. Se agarre ao planejado

Uma vez delineado o seu plano financeiro, mantenha-se nele. Trabalhe conforme o elaborado, tendo em mente sempre as metas que você almeja para o seu negócio. Assim, sempre que precisar usar o dinheiro da empresa, você vai avaliar melhor a situação e investir apenas no que é realmente necessário em prol dos objetivos traçados.

Se você analisar que a compra é importante, não deixe de levantar diversos orçamentos com vários fornecedores e comparar os preços e os custos-benefícios. Fique de olho em gastos com produtos ou serviços irrelevantes para a sua necessidade.

Outro fator muito importante é evitar desperdícios, tanto em materiais desnecessários quanto em despesas fixas da empresa, como energia, água e outras contas básicas.

4. Analise os resultados

Você já sabe que precisa fazer relatórios regulares sobre as finanças da empresa, mas também é essencial que esses dados sejam analisados para entender, de fato, se os resultados estão ou não dentro do planejamento financeiro.

Manter essa rotina de avaliação possibilita diagnosticar problemas, erros e, principalmente, a saúde do seu empreendimento.

5. Trabalhe com fundo de reserva

Toda empresa precisa trabalhar com uma reserva financeira pré-estabelecida, para que se mantenha funcionando caso exista uma oscilação de mercado ou se as metas de faturamento não forem atingidas em um determinado período.

É claro que cada companhia e ramo tem sua particularidade, mas sempre pense em ter como fundo um valor que pague, pelo menos, o custo total do próximo mês.

6. Não misture as finanças

O planejamento financeiro pessoal, principalmente para quem é empresário, também se faz muito necessário. Isso porque não misturar as finanças da empresa com as próprias contas é uma das premissas mais básicas para que o negócio prospere.

Portanto, é muito importante que seja determinada a remuneração dos sócios – o chamado pró-labore. Dessa forma, as retiradas sem controle do caixa da empresa são evitadas, além de que, somente assim, é possível entender a lucratividade e possibilidades de cada um.

7. Se necessário, terceirize

Existem muitos softwares de gestão financeira no mercado que podem ajudar nesse planejamento. Uma boa opção também é a contratação de especialistas ou empresas de consultoria que auxiliam nessa organização.

A terceirização desse serviço também é uma ótima opção, pois além de aliviar alguns departamentos da sua empresa ao transferir procedimentos burocráticos para profissionais especializados, também permite que a sua equipe foque no objetivo original do negócio.

O interessante, nesses casos, é que a escolha do prestador desses serviços seja feita com base no quanto isso vai te ajudar a gerir a sua empresa. Não basta contratar manuseadores de papéis. É preciso ter ao lado parceiros capazes de te instruir e auxiliar nas tomadas de decisões para a saúde do seu empreendimento.

8. Mantenha-se atualizado(a)

Saber os termos técnicos e os significados de cada operação financeira é fundamental para entender as diferenças entre cada um e elaborar um planejamento financeiro empresarial. Veja alguns deles:

• Faturamento: total bruto arrecadado em determinado período;
• Lucro: diferença do faturamento menos os gastos;
• Gastos: despesas totais e custos;
• Investimentos: valores utilizados para melhorar ou expandir a empresa;
• Capital de Giro: recursos financeiros para o negócio continuar em operação;
• Ponto de Equilíbrio: ponto onde a companhia consegue pagar as próprias contas, mas ainda não oferece lucro;
• Fluxo de Caixa: diferente do Capital de Giro, essa ferramenta é determinada pela avaliação de tudo o que entrou e saiu das finanças da empresa em um determinado período, podendo ser positivo ou negativo.

Mas não se apegue só a isso. Um bom empreendedor está sempre atento a o que acontece no mundo e às transformações econômicas, políticas e sociais. Leia e se informe sobre tudo!

ESCRITO POR:  Fernando Pigatti 

Líder no Marketing da Pigatti Contabilidade.