O Pix chegou em novembro de 2020 para facilitar pagamentos entre pessoas e empresas. Para um usuário comum, não há taxas: é só escolher esse método de transferência para enviar o dinheiro. Para empresas, a principal diferença está relacionada às cobranças em transações. Confira 6 perguntas e respostas sobre o funcionamento do Pix para empresas.

1. Preciso me cadastrar para usar o Pix na empresa?

Não. Assim como para pessoas físicas, não há um “cadastro” para usar o Pix. Quem adere ao sistema são as instituições financeiras (os bancos, fintechs e carteiras digitais).

Os clientes dessas entidades não precisam nem mesmo cadastrar uma chave, o uso consiste em acessar o aplicativo da instituição a qual tem conta e selecionar o Pix como método de pagamento, por fim é preciso indicar os dados do recebedor (pode ser a chave, um QR Code ou mesmo os dados da conta-corrente e agência).

2. Existe cobrança para usar o Pix para empresas?

O Banco Central explica que a cobrança pode ser feita, no caso de pessoas jurídicas, tanto em decorrência do envio quanto de recebimento de recursos com a finalidade de transferência e de compras.

Essas tarifas podem ser “livremente” definidas pelas instituições financeiras participantes, mas, segundo o Banco Central, “como o Pix é um modelo aberto, com um elevado grau de competição (…), os custos tendem a ser mais baixos que os demais meios de pagamento eletrônico”.

Em alguns casos, as tarifas podem ultrapassar os R$ 150 reais, variando conforme o valor do pagamento. O Banco Central recomenda que o usuário pesquise a instituição que tenha as melhores condições. O Mercado Pago, por exemplo, oferece taxa zero para pequenos negócios.

Lembrando que: pessoas físicas, MEIs (microempreendedores individuais) e EIs (empresários individuais) são isentos das taxas via Pix, exceto se for uma finalidade comercial, se assim for identificada pelo banco.

Em que mais pode haver cobrança?

Além dos recebimentos e pagamentos, as contas de empresa que usam o Pix podem ser tarifadas pela prestação de serviços acessórios relacionados ao envio ou recebimento, como o Pix Cobrança.

Novamente, vai depender da instituição financeira escolhida.

3. O que é o Pix Cobrança?

O Pix Cobrança também pode ser usado por pessoas físicas, mas o aproveitamento é maior por uma empresa, justamente pelos recursos de gestão das transações.

Com o uso da API Pix, o Pix Cobrança é uma ferramenta adicional e opcional que dependerá da oferta das instituições financeiras (bancos e fintechs) e que permitirá ao recebedor gerenciar as cobranças relacionadas ao Pix:

• Em pagamentos imediatos feitos por um QR Code (em lojas físicas ou pela internet);
• Em pagamentos com vencimento, realizados em data futura e que podem incluir outras informações (juros, multas, descontos).

O lançamento do Pix Cobrança está programado para ser feito em 14 de maio de 2021.

4. O que é a API Pix?

Enquanto as pessoas físicas usam o smartphone, com o aplicativo da instituição financeira, para pagar ou receber via Pix, as empresas podem aproveitar a API Pix para integrar o sistema de pagamentos instantâneos a outros softwares de gerenciamento de cobranças.

A API (Application Programming Interface ou interface de programação da aplicação) é uma ferramenta que concede o acesso de outros softwares a recursos daquele que fornece a API a partir de uma integração entre as plataformas.

Nesse caso, a API Pix permite que outras soluções acessem os recursos do sistema de pagamentos do Banco Central, sem a intervenção do usuário.

Dentre as funcionalidades possíveis com a API Pix, tem-se a criação de processos de cobrança, verificação da liquidação de um recebimento e suporte a processos de devolução.

5. Como os recebimentos via Pix são identificados?

Assim como em contas de pessoas físicas, cada transação envia uma notificação tanto para o pagador e para o recebedor a partir do aplicativo da instituição financeira na qual a chave está cadastrada e a transferência é feita.

Além disso, as movimentações ficam disponíveis no extrato da conta que recebe o dinheiro, com uma descrição que sinaliza a diferença para as demais transações.

Essas checagens ocorrem de forma manual — quando o recebedor verifica se a transação foi completada e o valor caiu na conta. Em um negócio com centenas de transações em um período curto de tempo, é impossível acompanhar as movimentações, aí que entra a integração da API Pix com outros sistemas de gerenciamento financeiro, para automatizar essas liquidações.

6. E se quiser mudar a conta para recebimentos?

Assim como para pessoa física, é só fazer a portabilidade da chave, ou seja, recadastrar a mesma chave na outra conta do CNPJ e confirmar os dados solicitados para efetuar a migração.

Com informações: Banco Central.

Com apenas dois meses do seu lançamento, o Pix já representa 78% de todas as transações bancárias efetuadas no Brasil. O pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) tem a proposta de poder realizar pagamentos com agilidade a qualquer hora e dia. Mas você já sabe as vantagens do Pix para a sua empresa?

PIX: Como funciona?

Em resumo, o novo método de pagamento online e imediato pode ser realizado entre pessoas físicas, pessoas físicas e jurídicas, entre pessoas jurídicas, e até para pagamento das guias e tributos (taxas, impostos, GRU). Aí já vemos muitas vantagens, não é mesmo?

Independentemente do tamanho da sua empresa, ela pode aderir ao Pix para PJ. É necessário ter apenas uma conta ou carteira digital em alguma das instituições financeiras participantes.

O Pix permite transferências por QR Code estático e dinâmico, além de links de pagamento ou inserção manual dos dados. 

Para ter acesso ao serviço, é necessária uma chave criada pelo usuário e que se relaciona com as suas informações bancárias. O cliente poderá escolher entre e-mail, CPF, número de telefone, ou outro dado para ser sua chave. Através dela o BACEN reconhece a conta e realiza a transação.

Confira as vantagens do Pix para o seu negócio:

Dinheiro imediato

Uma das principais vantagens do Pix é que o dinheiro transferido cai imediatamente na conta, independente do dia ou hora. Isto é vantajoso, pois pagamentos via cartão de crédito ou débito não são imediatos, por exemplo. Além disso, as transações acontecem diretamente de uma chave para a outra, eliminando assim o uso de intermediadores.

Tarifas mais baratas

De acordo com o BACEN, os usuários Pessoa Física do Pix estão isentos de taxas ao enviar e receber transferências e pagamentos. Já para os usuários Pessoa Jurídica há um custo para o Pix, mas são tarifas mais baratas em comparação a outros métodos de pagamento. Para se ter uma ideia, o custo do PIX para as instituições financeiras é de R$ 0,01 para cada dez transações, enquanto cada TED custa R$ 0,07. Também há bancos que oferecem gratuidade nas transações de contas PJ.

Variedade no recebimento de cobranças

Com o PIX, sua empresa pode receber pagamentos diretamente do QR Code. Em vez de utilizar um boleto em suas cobranças, você usa QR Code para receber os seus pagamentos em tempo real. Também é possível o agendamento de pagamentos: o recebedor estabelece com o pagador uma data ideal para a operação e não há como cancelar depois do acordo. Isto reduz seu tempo de espera para receber e a possível inadimplência de seus clientes.

Melhor experiência do cliente

Para o seu cliente efetuar o pagamento usando o Pix, basta ter um celular conectado a uma conta digital. No caso dos e-commerces, por exemplo, há uma vantagem na redução de etapas no checkout, o que pode agilizar a finalização da compra. Outro fator interessante para atrair clientes aceitando o Pix como forma de pagamento é a possibilidade de oferecer descontos aos que optem por essa opção – especialmente considerando que o custo é menor para o recebedor, em comparação a outros meios de pagamento.

Vantagens do Pix com pagamentos da empresa

O Pix não é apenas vantajoso na hora de receber dinheiro. Ele também facilita os pagamentos da sua empresa.

Pagamentos de salários e tributos em tempo real

Você pode efetuar o pagamento dos seus funcionários, fornecedores e dos seus tributos em tempo real. O serviço facilita ainda mais para o departamento de tributos e contábil da sua empresa.

Uma única chave PIX para pagamentos

Para utilizar o Pix, todos os usuários são obrigados a utilizarem uma chave Pix, o que substitui o fornecimento de informações como CNPJ, banco, agência e outros. Isto traz agilidade para o departamento financeiro na hora de pagar contas, salários, despesas em geral. Além disso, para pessoas jurídicas é possível cadastrar até 20 chaves por banco utilizado.

Conclusão

Depois de ler esse texto, você já se deu conta de como o Pix pode ser uma ótima ferramenta para o seu negócio, não é? Vamos aproveitar para relembrar os pontos principais de tudo o que falamos?

• O Pix é um novo método de pagamento online e imediato, criado pelo Banco Central do Brasil, que pode ser feito entre pessoas físicas, jurídicas e até mesmo para pagar guias e tributos. Em dois meses de lançamento, ele já representa 78% das transações bancárias feitas no Brasil;
• Para sua empresa aderir ao Pix para PJ, basta ter uma conta ou carteira digital em alguma instituição financeira participante;
• Uma chave criada pelo usuário e que se relaciona com as informações bancárias é tudo que você precisa para acessar o serviço — e-mail, CPF e telefone são os meios mais comuns de cadastro;

Relembre, agora, algumas das vantagens do Pix:

• O dinheiro transferido cai imediatamente na conta, independente de dia ou hora;
• Usuários Pessoa Física do Pix estão isentos de taxas ao enviar e receber transferências e pagamentos; usuários Pessoa Jurídica pagam tarifas mais baratas em comparação a outros métodos de pagamento (R$ 0,01 a cada 10 transações versus R$ 0,07 por TED);
• Sua empresa pode receber pagamentos por QR Code e agendar pagamentos, reduzindo o seu tempo de espera para receber;
• Seu cliente só precisa de um celular conectado a uma conta digital para pagar, melhorando a experiência dele e aumentando suas chances de fidelizar a clientela – e até mesmo oferecer. Descontos, graças a um custo menor de transações para o recebedor;
• Você pode realizar pagamentos da empresa por Pix, facilitando a sua vida e a de seus funcionários, fornecedores e departamento contábil.

Conteúdo Original Blog Arquivei

O boleto é uma modalidade de pagamento que existe desde os anos 80 no Brasil e o formato como conhecemos hoje, com o código de barras, nasceu em 1993. É um modelo já bastante antigo e difundido por todo o território nacional. Nos últimos meses, devido a algumas novidades, começaram algumas especulações sobre o fim do boleto. 

Muitas pessoas que estão adaptadas ao boleto ficaram apreensivas e se perguntando se teriam que se render a outras formas de pagamento e recebimento. Mas afinal, o boleto vai acabar mesmo? O Pix significa o fim do boleto? Respondemos essa e outras dúvidas logo abaixo. Boa leitura!

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É o fim do boleto?

Pode ser que isso aconteça sim, mas a tendência é que isso demore muitos anos. Quem se lembra dos cheques? Eles existem até hoje e, segundo dados do Banco Central, 1% dos pagamentos no Brasil ainda são feitos por cheque. É uma porcentagem pequena, mas ela ainda existe e não deve ser ignorada, já que até alguns anos atrás era uma das principais formas de pagamento.

Alguns rumores surgiram nos últimos meses sobre o fim do boleto e o motivo para isso foi o aquecimento das contas digitais e o surgimento do Pix, fatores que trazem modernização às formas que realizamos pagamentos. Mas vale ressaltar que o boleto como conhecemos hoje é um meio de pagamento que já existe há quase 30 anos, é muito bem consolidado e tem boa receptividade por parte de quem paga e de quem recebe, então ele não vai ser esquecido e substituído tão rápido assim.

Boleto vs Pix

Apesar do PIX trazer transações mais rápidas, o boleto é um dos modelos mais utilizados no Brasil.

O Pix animou bastante gente, mas muitas pessoas também ficaram preocupadas. É normal que novidades sejam recebidas dessa forma, com entusiasmo de alguns e desconfiança de outros. No caso do Pix, quem costuma emitir cobranças em boleto anda meio preocupado com a adesão desse modelo nos próximos tempos, mas temos alguns pontos para te mostrar e te tranquilizar quanto a isso:

O boleto já tem seu espaço

O boleto bancário existe desde 1993 e já conquistou seu espaço. Ele pode ser pago com dinheiro vivo em bancos e lotéricas, no caixa automático e nos aplicativos de contas digitais. Muitas das transações financeiras são efetuadas por meio de boleto, então ele não vai sumir da noite para o dia.

As pessoas já estão acostumadas

Até mesmo entre a população mais jovem o boleto é algo muito comum e que todos estão acostumados. Mesmo com as novas tecnologias que facilitam o dia a dia, fazer um pagamento por meio de boleto é fácil e o processo é intuitivo. Por conta disso, as pessoas já estão acostumadas, então não é tão simples se adaptar com novas tecnologias e abandonar as antigas – mesmo que elas também sejam igualmente ou até mais acessíveis.

O Pix é (muito) moderno

Soluções inovadoras demais podem não ser bem-vistas pelas pessoas mais conservadoras, e esse é só mais um dos argumentos que provam a continuidade do boleto. Quem não tem afinidade com os meios digitais não vai abandonar o boleto, e essas pessoas representam um grupo muito grande.

A novidade é muito recente

Não há motivos para ansiedade. O Pix acabou de ser lançado e, assim como toda novidade, ele ainda provavelmente vai sofrer muitas alterações para se adaptar de forma definitiva à rotina dos cidadãos. Enquanto isso, o boleto e as outras formas de pagamento, que já fazem parte do nosso dia a dia vão continuar sendo as preferidas.

Dinheiro em espécie é preferência nacional

Para se ter uma ideia, 47% de todas as transações financeiras ainda são feitas com dinheiro em espécie no Brasil. Isso só prova que grande parte das pessoas é resistente às novas tecnologias. Podemos dizer que o boleto fica no meio do caminho, já que ele pode ser pago com dinheiro em espécie, mas também de forma digital.

Fique de olho no PIX

O Pix, nome popular do pagamento instantâneo, é um avanço importantíssimo e que irá afetar positivamente a rotina de muitas pessoas. O sistema possui inúmeras vantagens e elas irão impactar positivamente a vida dos usuários que se renderem a ele, já que não será mais preciso portar cartão de crédito ou dinheiro vivo para pagar compras, fazer transferências e pagar até mesmo pagar os boletos – que continuarão existindo. Tudo será feito pelo celular em tempo real, com as transações efetivadas em até 10 segundos.

O Pix chega para somar, não para eliminar os métodos de pagamento convencionais. Ele será uma facilidade para quem quiser e puder fazer a adesão, mas se você ou seu cliente quiser continuar trabalhando com boletos, isso não será problema algum.

Conteúdo Original Blog Tecnospeed

A partir do dia 16 de novembro, os brasileiros terão acesso ao Pix, novo sistema de pagamentos instantâneos que promete acabar com TEDs e DOCs. Este é um marco para o sistema financeiro do país, pois será um sistema que funcionará sete dias por semana, 24 horas por dia, permitindo transações financeiras em tempo real e forma gratuita para pessoa física.

O Pix busca incentivar a competição entre as instituições financeiras, assim como deve acelerar a digitalização dos pagamentos e o fim do papel moeda.

Em entrevista à CNN, João Manoel Pinho de Mello, diretor do BC responsável pelo novo sistema de pagamentos, afirmou que o Pix criará “uma enorme inclusão financeira”. Além disso, ele garante que o novo método é seguro e eficaz, uma vez que foi feito a partir de uma “longa experiência do usuário”.

“O BC centralizou e coordenou esta infraestrutura que a gente chama de Pix para que as pessoas possam fazer pagamentos de forma conveniente, fácil, barato e rápido”, afirma.

“É mais uma alternativa que acreditamos que seja mais eficiente, de custo mais baixo e que será mais competitiva. E, portanto, gerará mais valor para a sociedade.”

Mas o novo sistema de pagamento digital está causando insegurança em algumas pessoas por conta dos riscos de fraude e roubo de dados. A empresa de cibersegurança Kaspersky encontrou ao menos 60 sites falsos que visam o roubo de dados a partir da nova tecnologia. Mas João Manoel diz que não há motivos para ficar preocupado com a segurança digital.

“O Banco Central tem um histórico bem-sucedido de prevenção à lavagem de dinheiro e fraude. (…) Fraude pode ter em qualquer meio de pagamento. As pessoas precisam estar vigilantes e seguir procedimentos básicos. Como por exemplo, não abrir links não solicitados, não apenas pelo Pix, mas nos demais meios de pagamentos. O BC irá monitorar, supervisionar os casos de fraude.”, explica.

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Transações financeiras

Quanto às transações, o João Manoel afirmou que elas seguirão o padrão já conhecido e estabelecido por outras instituições financeiras. Além disso, reforça que o sistema será conveniente para quem paga e quem recebe, principalmente por ele ser tão seguro quanto outros meios de pagamentos já existentes no mercado financeiro.

“Se você faz um pagamento equivocado por meio de TED, por exemplo, tem o procedimento de estorno, o mesmo acontecerá com o Pix. É mais um meio de pagamento construído com a experiência dos outros”, explicou.

O representante do BC também destaca a liberdade e autonomia do consumidor para escolher seu banco de preferência. Não à toa, é possível cadastrar até cinco chaves. Para isso, porém, o BC reforça que é necessário ter uma conta transacional para ter acesso ao método de pagamento.

“O Pix demanda que você tem uma conta transacional ou seja: uma conta corrente em um banco, uma conta em em uma instituição de pagamento ou em uma cooperativa, por exemplo. É necessário ter uma conta em algum lugar, pois ele transita pelo sistema financeiro nacional. Ele causará inclusão financeira. A gente construiu isso a partir de diálogo com bancos e empresas.”

Questionado sobre a chegada da concorrência e o benefício para o consumidor, o diretor do BC acredita que os consumidores já têm acesso a este processo.

“Se nós olharmos na última década em meios de pagamento, a concorrência chegou, sim. Ela incluiu milhares de pessoas físicas e pequenos negócios que não tinham nenhuma interação com meios de pagamentos e passaram a ter. (…) O Pix é mais um pilar que vai facilitar que novas empresas prestem serviços de pagamento.”, finaliza em entrevista à CNN.

Fonte: Portal Contábeis

O PIX é um meio de pagamento que vai enviar e receber dinheiro em questão de segundos, 24 horas por dia, em todos os dias do ano.

O Banco Central anunciou que em outubro os consumidores já poderão se cadastrar para usar o PIX. O objetivo é que os mais diversos pagamentos passem a ser tão fáceis, simples, intuitivos e rápidos quanto realizar um pagamento em dinheiro.

Na plataforma as transferências irão ocorrer diretamente da conta do usuário pagador para a conta do usuário que recebe o valor, sem a necessidade de intermediários.

A rapidez acontece também por conta de uma simplificação nas informações necessárias, que as tornam mais convenientes. Atualmente uma transferência eletrônica de dinheiro demanda que o usuário passe várias informações para quem vai receber o valor.

Diferenças

Veja abaixo as diferenças do PIX em relação à TED/DOC, cartões de débito e crédito e boletos, segundo informações do Banco Central:

PIX

Para usar o PIX, os pagadores poderão iniciar a operação de pelo menos três formas diferentes:

Utilização de chaves ou apelidos para a identificação da conta transacional, como o número do telefone celular, o CPF, o CNPJ, endereço de e-mail;
EVP (número aleatório gerado pelo sistema, para quem não quiser dar um dos dados acima);
QR Code (estático, usado em múltiplas operações; ou dinâmico, utilizado em apenas uma).

Todas as opções serão oferecidas pelos canais das instituições financeiras (bancos e fintechs) cadastradas no PIX. A instituição pode escolher oferecer a funcionalidade no internet banking, agências, apps no celular e até em lotéricas.

Fonte: Portal Contábeis

O presidente do Banco Central (BC), Roberto Campos Neto, afirmou hoje (9) que o novo sistema de pagamentos instantâneos, o Pix, vai reduzir os custos para as empresas e proporcionará mais eficiência no fluxo de caixa. Campos Neto participou da abertura do seminário virtual Conexão Pix.

“É muito importante entender essa mudança que estamos passando e como isso tem sido intensificado pela crise, pela pandemia. A gente vê o número de pagamentos digitais crescendo. Há um movimento de inovação que se acelerou em várias áreas”, afirmou.

Segundo Campos Neto, o custo operacional para as empresas será reduzido e terão facilidade no recebimento de pagamentos e redução de gastos com transporte de dinheiro. “É um instrumento que faz com que a gestão de fluxo de caixa atinja um novo patamar de eficiência. Menos custos significa mais margem [de lucro] para quem está de um lado e menos preço para quem está no outro”, destacou.

O Pix entrará em funcionamento em 16 de novembro deste ano. As transações com a nova ferramenta, que funcionará 24 horas por dia, poderão ser feitas por meio de QR Code (versão avançada do código de barras lida pela câmera do celular) ou com base na chave cadastrada.

Fonte: Portal Contábeis

Um novo sistema de pagamentos desenvolvido pelo Banco Central, o PIX, promete revolucionar a forma como lidamos com as transações bancárias.

Alguns cogitam até que será o fim do dinheiro físico.

Mas para entendermos melhor a dimensão dessa mudança, vamos voltar na história monetária mundial.

O início da representação monetária surgiu no século VII a.C, na atual Turquia com as primeiras moedas feitas de metais como ouro e prata, que evoluiu para o papel-moeda nos primeiros séculos d.C. 

Já o primeiro banco mundial foi criado em 1406, em Gênova e era chamado de Banco di San Giorgio.  

O cheque foi uma das primeiras substituições do dinheiro físico.

Em 1605, o Banco da Inglaterra passou a guardar o ouro do reino e emitir papéis que representassem seu valor equivalente.

Mas, foi entre 1759 a 1772 que o nome cheque foi adotado e passou a ser utilizado como conhecemos hoje. 

Depois de séculos de utilização das cédulas e do surgimento dos bancos, e até mesmo do estabelecimento do padrão ouro, os cartões surgiram nos anos 50 do século XX como uma alternativa ao chamado “dinheiro vivo”.

Essa indústria cresceu e incorporou inovações tecnológicas como o chip.

O Banco da Escócia, em 1983, se tornou o primeiro banco a oferecer serviços eletrônicos.

No meio dessa revolução de meios de pagamento sem dinheiro, nos últimos anos uma outra inovação acabou surgindo: o pagamento digital.

O sistema, que possui carteiras digitais, QR Code, NFC, permite transações a partir de aparelhos celulares e até mesmo dispositivos como relógios digitais.

No que parece um movimento contínuo em direção à extinção do dinheiro físico, o Brasil está vendo o surgimento do PIX, que promete facilitar ainda mais os meios de pagamentos instantâneos.

Debatido desde 2018 pelo Banco Central (BC), o PIX, novo método de pagamentos eletrônicos do Brasil, começará a receber cadastros a partir de outubro.

A promessa do BC é que a tecnologia esteja funcionando em novembro de 2020.

Márcio Barnabé, Chief Marketing Officer da UzziPay, fintech ecológica que está cadastrada no PIX, afirma que o sistema será uma revolução no mercado.

Além de operações com custos muito menores, para clientes e empresas, ele salienta que a facilidade de realizar essas operações pelo celular é um dos trunfos do PIX.

“Essa inovação surge para deixar todo o sistema financeiro mais ágil, seguro e descomplicado. Esse é um importante movimento que o Brasil está tomando”, defende.

Os pagamentos pelo PIX poderão ser realizados através da leitura de um QR Code, redirecionamento em sites de compra e identificando o usuário que receberá o dinheiro.

Nessa terceira situação será possível identificar o destinatário através do número de celular, e-mail ou CPF.

Márcio elenca nove aspectos que o PIX mudará na vida bancária dos brasileiros:

Transações 24 horas por dia nos sete dias da semana

Atualmente, para que uma transferência financeira seja efetivada no mesmo instante é necessário que as duas contas envolvidas sejam do mesmo banco.

Além disso, há limite de horário e dia da semana para realizar essas transações.

No caso do TED, para que o valor caia no mesmo dia é preciso fazer a operação até às 17h.

Em relação ao DOC, além do período de um dia útil, é preciso fazer a transferência até às 22h. Ambos só são efetuados de segunda a sexta-feira.

Quando o PIX estiver estabelecido, qualquer pessoa poderá transferir para um PJ ou PF em qualquer horário do dia.

Além disso, a transação será completada em segundos, sendo a conta dos dois envolvidos do mesmo banco ou não.

Além de transferências para amigos, o PIX permitirá o pagamento de contas, impostos, recebimento de salário e muito mais.

Cadastramento de informações

No modelo atual de transferência bancária é preciso saber pelo menos quatro informações da pessoa ou empresa que receberá o dinheiro: CPF ou CNPJ; número da conta; número da agência e instituição financeira.

A partir de novembro, os valores poderão ser movimentados com apenas uma informação, que ficará à escolha do usuário do serviço.

A identificação para o envio do dinheiro poderá ser feita através do CPF, CNPJ, número de celular ou e-mail.

Apenas um desses três dados será exigido para que a movimentação financeira seja realizada.

Saque descentralizado

O presidente do BC, Roberto Campos Neto, anunciou que entre as possibilidades do PIX estará o saque em redes varejistas.

Ou seja, as pessoas físicas poderão sacar dinheiro na padaria, farmácia, lojas e mais.

O saque deixará de ser um serviço exclusivo de agências bancárias ou caixas eletrônicos.

A ideia, segundo Roberto Campos, é estimular a competição, aumentar as opções dos clientes e dar mais eficiência para a reutilização do dinheiro no próprio setor varejista.

Taxas mais baratas

O Banco Central definiu que será cobrado das instituições financeiras que utilizarem o PIX apenas R$ 0,01 a cada 10 transações.

Ou seja, a cada pacote de 10 transferências o Banco Central cobrará R$ 0,01 do banco ou fintech.

Apesar desse valor bem baixo, ele não significará necessariamente que o cliente pagará a mesma quantia.

Todos os agentes que oferecerão o PIX poderão instituir um valor para cada transação do cliente.

Contudo, a tendência é que a operação fique realmente muito mais barata para o consumidor do que atualmente.

Os TEDs e DOCs, operações mais comuns de transferência bancária, custam entre R$ 9 e R$ 20 nos principais bancos do país.

Uma das possibilidades debatida é que as instituições financeiras deixem gratuito um certo limite de transferências mensais e cobrem pelo excedente.

Transações com vários agentes e até mesmo com o Governo

Além de uma opção para pagamento tradicional de contas, o PIX servirá para transferências de valores entre conhecidos, de empresas para empresas e até mesmo para transações com o Governo.

O PIX poderá ser utilizado por:

• De pessoas físicas para pessoas físicas (chamadas de transações P2P, person to person);
• De pessoas físicas para empresas, seja locais físicos ou digitais (chamadas de transações P2B, person to business);
• De empresas para outras empresas, para pagamento de fornecedores, por exemplo (chamadas de transações B2B, business to business);
• De pessoas físicas e empresas para entes governamentais, para pagamentos de taxas e impostos, por exemplo (chamadas de transações P2G, person to government, e B2G, business to government);
• De entes governamentais para pessoas físicas, para pagamentos de salários e benefícios sociais como o Bolsa-Família, por exemplo (chamadas de transações G2P, government to person);
• De entes governamentais para empresas, para pagamentos de convênios e serviços, por exemplo (chamadas de transações G2B, government to business).

Centenas de opções de instituições

Uma das etapas do PIX foi o processo de adesão para participação do sistema.

Iniciado em junho de 2020, no início do mês de agosto o BC já contabilizava mais de 900 instituições cadastradas.

Entre essas instituições estão bancos, fintechs, empresas de carteira digital, corretoras de câmbio, sociedades de crédito, bancos de desenvolvimento e cooperativas.

Fim do cartão de crédito e boleto bancário?

Os pagamentos realizados pelo PIX poderão ser agendados para uma data futura.

O banco ou instituição que ofereça o PIX precisará, porém, desenvolver soluções de agendamento, o que possibilitará a transação.

Por causa dessa opção de pagamento futuro, existe a possiblidade de que o PIX concorra com cartões de crédito.

A empresa responsável pelo fornecimento de segurança para o sistema do PIX já pontuou que a solução poderá até mesmo substituir o cartão a médio e longo prazo.

Outra opção de pagamento atual que correrá risco é o boleto bancário.

Com compensações que demoram até dois dias, a opção poderá deixar de ser usada, já que os pagamentos pelo PIX são completados em segundos.

Segurança

Além da facilidade de uso, o PIX será completamente seguro.

O sistema utilizará a chamada criptografia para proteger os dados dos usuários.

A técnica permite o embaralhamento das informações para que somente quem possui uma chave de acesso consiga verificar as informações.

Além da criptografia, as informações pessoais que circularão no PIX estarão protegidas pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Essas medidas de segurança, junto com formas de autenticação, já são adotadas nos TEDs e DOCs e serão utilizadas pelas instituições financeiras também no PIX.

Fim do papel moeda?

Outra possibilidade levantada pelos agentes do setor financeiro é a diminuição da circulação e uso do dinheiro físico.

Esse é um movimento internacional e em países como Coreia do Sul, Reino Unido, Índia, China e Holanda os pagamentos por meios digitais ou cartões de crédito/débito já ultrapassaram o uso de cédulas.

Na Suécia, outro país que tem visto esse movimento, grande parte das agências bancárias não aceitem há algum tempo depósitos e nem permitem saques.

“Ainda existem várias inovações que o PIX trará e que ainda não sabemos. Além do fato de que o sistema terá um desenvolvimento contínuo, as instituições financeiras também poderão pensar em novas soluções para os clientes, fazendo com que todo o sistema financeiro passe por uma revolução”, finaliza Márcio Barnabé.

UzziPay oferece o que toda fintech oferece, mas, com uma diferença: além das mais modernas funcionalidades de uma conta de pagamentos e carteira digital, como pagamentos com QR Code, a UzziPay acredita que é possível preservar a natureza enquanto os clientes preservam seu dinheiro.

Conteúdo Original Jornal Contábil

Especialista explica o que está em jogo com a criação do Pix e quais os riscos de o dinheiro físico acabar.

Uma nova forma de transferir valores chegará ao Brasil em novembro. O lançamento do Pix, sistema instantâneo que realiza pagamentos em menos de 10 segundos, a qualquer momento – inclusive depois das 17h e aos fins de semana –, despertou um novo olhar sobre as fintechs e mostrou o quanto os bancos se tornaram antiquados para boa parte da população.

É preciso entender o que nos levou à situação atual. Não é de hoje que instituições financeiras e bancos digitais caíram no gosto dos brasileiros, especialmente dos mais jovens, pela ausência de anuidade de cartões, facilidade de pagamentos online e soluções personalizadas.

Ao perceber a necessidade de criar uma experiência do cliente, como ser atendido rapidamente e sentir uma verdadeira conexão com a marca, essas instituições levaram vantagem no mercado.

Com o Pix, o Banco Central deu um passo em direção ao futuro e às tendências que já se provavam impossíveis de recuar.

Quero dizer, uma vez que os consumidores perceberam o quanto um banco poderia fazer por eles, em termos de praticidade, agilidade e bom atendimento, a régua subiu e quem não se enquadrava nesse novo padrão se tornava automaticamente ultrapassado.

Adaptações

Muitos se questionam se avanços tecnológicos como o Pix reduzirão alguns serviços dos bancos tradicionais.

É fato que há um novo elemento para competir com DOC, TED, boletos, cartões de crédito e débito – basicamente, todas as formas de pagamento pelas quais um banco obtém lucro.

Segundo o Banco Central, o custo do Pix deverá recair sobre quem recebe o dinheiro e não sobre quem transfere, e repassar o valor aos usuários também já foi vetado pelo BC.

Isso sem falar no aumento de gastos com segurança, uma vez que o Pix funcionará 24 horas por dia, sete dias por semana.

A Associação Brasileira de Internet já manifestou sua preocupação com a proteção contra fraudes e invasões no sistema e apontou que esse investimento certamente elevará o custo com pessoal e tecnologia.

O prazo de implementação do sistema também é alvo de críticas por algumas empresas. Elas alegam que serão necessárias adaptações significativas, especialmente em relação à segurança do usuário, tornando inviável o lançamento do Pix em 16 de novembro. Assim, elas propõem a prorrogação do calendário para agosto de 2021.

Entre apoiadores e críticos, acredito que a medida vem para reduzir a burocracia e trazer mais agilidade ao sistema financeiro brasileiro. A questão é entender o cenário de mudança e buscar atender às expectativas dos clientes.

É como se muitos bancos estivessem tentando parar uma onda: uma vez formada, é fato que ela irá arrebentar – você pode surfar ou ser arrastado por ela.

Dinheiro físico

Hoje, estima-se que existam no Brasil 60 milhões de pessoas sem acesso a nenhum serviço bancário, segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). São adultos que movimentam capital na economia, mas não têm conta-corrente, poupança ou qualquer tipo de cartão.

Além disso, é preciso levar em consideração que nem toda a população quer um banco digital ou formas de pagamento digitais. Uma parcela significativa ainda sai de casa para pagar contas, fazer transferências e prefere o dinheiro físico a deixar tudo na conta.

Isso é algo que os bancos não podem deixar para trás – afinal, essas pessoas também precisam de soluções personalizadas e um ótimo atendimento.

Entender as demandas dos diferentes perfis de clientes e se adaptar aos novos tempos é o desafio que se apresenta para os bancos tradicionais.

Fonte: Dane Avanzi – Empresário, advogado e diretor do Grupo Avanzi.

Fonte: Portal Contábeis

PIX já tem data para começar a funcionar.
O Banco Central (BC) anunciou ontem (12) que a regulamentação do PIX, o novo sistema de pagamento universal brasileiro, foi aprovada. A instituição também definiu a data para início da operação da plataforma, que estará disponível em 16 de novembro deste ano.

O BC informou que as instituições participantes do PIX poderão cadastrar seus clientes a partir de 5 de outubro, dando a eles uma Chave PIX, que deve ser o número de telefone celular, CPF, CNPJ ou endereço de e-mail. Com isso, será mais fácil identificar o recebedor dos pagamentos por parte dos clientes.

Espera-se que o PIX substitua transferências por TED e DOC e seja uma alternativa moderna aos cartões de débito e até pagamentos em dinheiro.

Novidades

O BC ainda explicou que realizou alguns ajustes no regulamento que não estavam originalmente previstos para a plataforma. Uma das novidades é a criação de uma modalidade de instituição participante chamada “liquidante especial”, que só vai operar o PIX fornecendo tecnologia e conexão para startups e bancos menores, mas sem ter clientes finais diretamente.

Originalmente, a ideia era que os grandes bancos fornecessem essa conexão às instituições menores, fazendo com que todos os participantes tivessem contato direto com os usuários.

Um pacote de 10 transações pelo PIX vai custar R$ 0,01 para bancos e startups

Segundo o BC, essa nova modalidade vai reduzir custos e fazer com que as transações fiquem mais baratas. A instituição estima o preço de um pacote de dez transações pelo PIX custe R$ 0,01 para bancos e startups. Resta a essas empresas decidirem se vão repassar ou não o valor para os clientes.

O BC também reduziu o capital mínimo para uma instituição participar do PIX e vai integrar novas instituições diretamente ao PIX e ao Sistema Brasileiro de Pagamentos simultaneamente, para incentivar a competição no segmento.

Também foi criada a possibilidade de agendar uma transação por meio do PIX, o que viabilizaria a transformação de boletos e contas de consumo em documentos com pagamento por meio da nova plataforma.

Fonte: Tecmundo

A nova plataforma de pagamentos digitais criada pelo Banco Central (BC), PIX, estará disponível em novembro e promete gerar transferências financeiras muito e rápidas e baratas, mexendo com os nichos das maquinetas e dos próprios bancos.

Além de gerar uma competição muito maior no mercado, forçando o barateamento das taxas decorrentes de transações bancárias como TED, DOC e cartões de débito, a nova ferramenta pode ajudar a baixar preços nos setores de comércio e serviços.

De acordo com o economista Alex Araújo, o projeto elimina a necessidade de usar intermediários para as transferências, em uma operação centralizada por uma instituição pública e reguladora como o Banco Central.

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Como funciona

O PIX deverá realizar operações instantâneas de transferência financeira pelo celular, como uma carteira digital.

Com a ferramenta, o empresário poderá fazer uma venda às 19h30 de domingo e receber o dinheiro em até 10 segundos. Enquanto a mesma operação feita por cartão de débito/crédito e maquinetas levaria dias para ser finalizada.

Para facilitar, o processo será realizado pelo celular por meio de um QR Code. As contas no PIX serão vinculadas a uma instituição financeira (bancos ou fintechs) e prometem uma série de mecanismos de segurança para evitar fraudes.

Isenção de taxas

A expectativa do Banco Central é que a cobrança das transações do Pix seja de R$ 0,01 a cada 10 operações.

“Esse movimento do BC é bem interessante porque abre espaço para a competição e tem boas propostas, que são a rapidez e a isenção de taxas. Eles vão diminuir os custos com o Pix, então, é mais provável que os players que já tem taxas reduzidas possam zerar as taxas e os players grandes podem acabar sendo puxados pela questão da competitividade”, analisa o empresário Carlos Terceiro.

Terceiro também apontou para a capacidade de inclusão do PIX, já que o Banco Central anunciou que os processos deverão ser bem simples, sendo gerenciados por um aplicativo com a conta vinculada a um CPF e um e-mail.

“A ideia é que o Pix chegue para todo mundo que tem a capacidade de mandar dinheiro possa fazer isso como se manda uma mensagem. Uma Ted precisa de muita informação e o Pix promete ser muito mais fácil. É um projeto de inclusão”, disse.

Fonte: Portal Contábeis